Area dei collaboratoriBonifico bancario errato
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Spetta alla banca verificare che l'IBAN e il beneficiario non coincidano?
Una piccola impresa ha effettuato due bonifici errati e ha perso 15. 814, 59 €. Il problema è derivato dal fatto che, nell'ordinare il pagamento, è stato indicato un IBAN che non corrispondeva al beneficiario che l'azienda pensava di pagare. In altre parole, il numero di conto (IBAN) ha portato i soldi altrove, anche se nell'ordine compariva un nome diverso come "beneficiario".
L'azienda ha richiesto alla banca del beneficiario di restituire l'importo, più interessi e spese, sostenendo che la banca doveva rispondere per aver eseguito "male" l'ordine di pagamento. La banca, al contrario, ha sostenuto di aver semplicemente eseguito il bonifico in base all'identificativo univoco ricevuto (l'IBAN), e che spetta al mandante fornirlo correttamente. Ha anche sostenuto di aver collaborato per tentare di recuperare i soldi.
In prima istanza è stata respinta la richiesta, il tribunale ha ritenuto che la banca debba eseguire il bonifico in base all'IBAN , senza essere obbligata a verificare se il nome del beneficiario corrisponda a quell'IBAN, anche se deve collaborare per tentare di recuperare i fondi in caso di errore.
La Corte d'Appello di Valencia ha annullato tale decisione e condannato la banca , considerando che, in caso di discordanza tra l'IBAN e altri dati (come il nome), sarebbe sufficiente un avviso per evitare il danno.
La Corte Suprema (TS), tuttavia, ha dato ragione alla banca , con la normativa applicabile nel 2019, la responsabilità dell'ente è limitata a eseguire l'operazione secondo l'IBAN fornito, senza l'obbligo di verificare se corrisponde al nome del beneficiario, anche se tale nome è stato fornito. L'errore è stato causato da una frode di usurpazione di identità via email che ha portato l'azienda a utilizzare un IBAN errato. Per questo motivo, la Corte Suprema ha accolto il ricorso e annullato la condanna dell'AP.
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